Adio, plăți cash nelimitate Uniunea Europeană impune pragul de 10.000 de euro din vara anului 2027

Era tranzacțiilor mari cu „banii în sacoșă” se apropie de sfârșit în toate statele membre ale Uniunii Europene. Începând cu 1 iulie 2027, intră în vigoare Regulamentul (UE) 2024/1624, o măsură radicală de combatere a spălării banilor (AMLR) care plafonează plățile în numerar la nivelul întregului bloc comunitar.

Noul set de reguli nu necesită transpunere în legislația națională, aplicându-se direct și obligatoriu și în România, uniformizând astfel controlul fluxurilor financiare suspecte.

 

Ce se schimbă concret?

Principala modificare vizează relația dintre cetățeni și comercianți sau între companii. Iată punctele cheie ale noii legislații:

• Plafonul de 10.000 de euro: Orice achiziție comercială (mașină, bijuterii, servicii de lux, imobiliare) care depășește această sumă va trebui achitată obligatoriu prin metode trasabile: card, transfer bancar sau cec.

• Supraveghere sporită de la 3.000 de euro: Pentru plățile cash care depășesc acest prag, comercianții devin „agenți de monitorizare”. Aceștia vor avea obligația legală de a verifica identitatea clientului (procedura KYC - Know Your Customer) și de a raporta tranzacția dacă există suspiciuni.

• Justificarea sursei banilor: Depunerile masive de numerar la unitățile bancare vor fi însoțite de documente justificative privind proveniența fondurilor.

 Restricțiile NU se aplică tranzacțiilor private între persoane fizice (de exemplu, un împrumut între rude sau prieteni) și nici nu limitează suma de bani pe care un cetățean o poate deține „la saltea” sau în portofel pentru uz personal.

România și contextul european

Deși România are deja în vigoare limite pentru plățile cash (prin Legea nr. 70/2015), noul regulament european vine să „betoneze” aceste reguli și să elimine portițele folosite de evaziunea fiscală.

Alte state membre, precum Germania, au făcut deja pași proactivi: din 2023, achizițiile de imobile cu bani gheață sunt strict interzise, iar anumite plăți sunt limitate la praguri mult mai de jos (sub 2.000 euro) pentru a descuraja frauda.

De ce acum?

Scopul oficial al Bruxelles-ului este „asfixierea” economiei subterane. Numerarul este considerat instrumentul preferat pentru spălarea banilor și finanțarea terorismului, tocmai pentru că nu lasă urme digitale. Prin impunerea acestor plafoane, UE urmărește să forțeze trecerea către economia digitală, unde fiecare tranzacție de amploare poate fi verificată de autorități.

 Nerespectarea noilor praguri sau încercarea de a fragmenta o plată mare în mai multe tranșe mici pentru a păstra anonimatul va atrage amenzi drastice atât pentru cumpărător, cât și pentru comerciant.