Fondul Documentar Dobrogea de ieri și de azi
Piața asigurărilor a stagnat în primele 9 luni ale anului 2013
Piața asigurărilor a stagnat în primele 9 luni ale anului 2013
20 Nov, 2013 14:21
20 Nov, 2013 14:21
20 Nov, 2013 14:21
ZIUA de Constanta
2001
Marime text
2001
Marime text
Primele brute subscrise, în perioada ianuarie-septembrie 2013, au fost de 6,174 miliarde lei, în creștere cu 0,1% față de primele 9 luni ale anului 2012 (6,168 miliarde lei), potrivit datelor preliminarii raportate de societăţile supravegheate şi reglementate de Autoritatea de Supraveghere Financiară.
Indemnizațiile brute plătite, în perioada ianuarie-septembrie 2013, au totalizat 3,697 miliarde lei, în scădere cu 2,44% față de primele 9 luni din 2012 (3,789 miliarde lei).
Valoarea primelor brute subscrise pentru asigurări generale şi de viaţă, în primele 9 luni ale anului 2013, este cu 11,6% mai mică decât valorea sumelor încasate în primele 9 luni ale anului 2008 (când s-a înregistrat maximul primelor brute subscrise din ultimii 6 ani, în perioada ianuarie - septembrie).
Stagnarea din primele 9 luni ale anului 2013 a fost cauzată în principal de scăderea cu 4,49% a primelor brute subscrise pentru asigurări de viață (până la 1,234 miliarde lei), în timp ce primele brute subscrise pentru asigurări generale s-au majorat cu 1,31% (până la 4,939 miliarde lei).
Pe segmentul asigurărilor generale, primele 9 luni din anul 2013 includ un nivel al primelor brute subscrise apropiat, dar inferior valorii din primele 9 luni ale anului 2010 şi cu aproape 11,5% mai scăzut decât nivelul înregistrat în perioada similară a anului de vârf al industriei, respectiv ianuarie-septembrie 2008.
Pe segmentul asigurărilor de viață, primele 9 luni din anul 2013 includ un nivel al primelor brute subscrise comparabil cu cel din perioada similară a anului 2010, dar cu aproape 13% mai scăzut decât nivelul înregistrat în perioada similară a anului de vârf, respectiv ianuarie-septembrie 2008.
Totalul primelor subscrise, în primele 9 luni ale anului 2013, a reprezentat 74,77% din valoarea primelor subscrise în tot anul 2012 (8,257 miliarde lei).
- lei-
În primele 9 luni din anul 2013, activau pe piața din România 38 de societăți de asigurare. Dintre acestea, 20 de asigurători activau doar în piața de asigurări generale, 10 asigurători practicau doar asigurări de viață, iar 8 asigurători practicau și asigurări generale și asigurări de viață.
Cote de piață
Primele 10 societăți de asigurare acoperă 80,95% din piața asigurărilor din România, iar primele 3 societăți de asigurare, cu prime brute subscrise de 2,105 miliarde de lei, au o cotă de piață de 34,1%. După primele 6 luni ale anului, primele 3 societăți aveau o cotă de piață de 35%.
Evoluții în cadrul asigurărilor generale
- creștere de 1,31% față de primele 9 luni din 2012.
- prime brute subscrise în creștere pe segmentul RCA, în scădere în cazul asigurărilor CASCO.
* cea mai valoroasă clasă de asigurări a fost cea de răspundere civilă auto (clasa X), cu o pondere de 37,03% din total, respectiv 1,829 miliarde lei. În primele 9 luni ale anului 2012, valoarea primelor brute subscrise pe această clasă a fost de 1,607 miliarde lei. Creșterea, în primele 9 luni ale anului 2013, față de primele 9 luni ale anului 2012, a fost de 221,72 milioane lei (+13,79%).
* a doua cea mai valoroasă clasă de asigurări, în primele 9 luni din 2013, a fost clasa III (asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare - Casco). Valoarea primelor brute subscrise în acest segment a fost de 1,329 miliarde lei, în scădere cu 120,66 milioane lei (-8,32%) față de primele 9 luni din anul 2012. Scăderea s-a accentuat față de rezultatele după primele 6 luni, când diminuarea a fost de -6,37% față de perioada similară din 2012.
* a treia cea mai valorasă clasă de asigurări, în primele 9 luni din 2013, a fost clasa VIII (asigurări de incendiu și alte calamități naturale) și a totalizat prime brute subscrise de 912,65 milioane lei, în creștere cu 53,12 milioane lei (6,18%) față de primele 9 luni din 2012.
Evoluții în cadrul asigurărilor de viață
- scădere de 4,49% față de primele 9 luni din 2012.
Pentru categoria asigurări de viaţă, primele 10 societăți dețineau, la 30 septembrie 2013, o cotă de piață de 90,16%, iar primele 3 societăți, cu prime subscrise de circa 715 milioane de lei, dețineau o cotă de piață de 57,87%.
* Cea mai valoroasă clasă de asigurări de viață - clasa AI (asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare) a avut o pondere de 62,66% din totalul asigurărilor de viață (în ușoară creștere față de primele 9 luni din 2012), cu prime brute subscrise de 773,84 milioane lei (-3,42%).
* A doua cea mai valoroasă clasă de asigurări de viață - clasa AIII (asigurări de viață și anuități care sunt legate de fonduri de investiții) a avut o pondere de 33,20% din totalul asigurărilor de viaţă, cu prime brute subscrise, în primele 9 luni ale anului, de 409,94 milioane lei, în scădere față de primele 9 luni ale anului 2012 cu 6,96%.
INDEMNIZAȚIILE BRUTE PLĂTITE
Indemnizațiile brute plătite (despăgubirile plătite de asigurători) pentru asigurările generale și de viață, în primele 9 luni ale anului 2013, au fost 3,697 miliarde lei, în scădere cu 2,44% (aproximativ 90 milioane de lei) față de primele 9 luni din 2012.
Indemnizațiile brute plătite pentru clasa asigurărilor generale au fost de 3,131 miliarde lei, în scădere cu 3,69%, față de primele 9 luni din anul 2012, iar indemnizațiile brute, maturități și răscumpărări plătite pentru asigurări de viață au fost de 566,07 milioane lei, în creștere cu 5,08% față de perioada similară din anul 2012.
- lei-
* Cele mai valoroase indemnizații brute plătite, în primele 9 luni din 2013, au fost cele aferente clasei X (asigurări de răspundere civilă pentru vehicule) în sumă de 1,437 miliarde lei. Indemnizațiile brute plătite pe această clasă au fost cu 6,14% mai mari decât în primele 9 luni din 2012.
* A doua cea mai valoroasă clasă de asigurări, din perspectiva indemnizațiilor brute plătite, a fost III (asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare). Indemnizațiile plătite pentru această clasă au fost de 1,352 miliarde lei, în scădere cu 5,9% față de primele 9 luni din 2012.
* Pentru clasa VIII - asigurări de incendii și alte calamități naturale, în primele 9 luni ale anului, au fost realizate plăți de 129,449 milioane lei (4,13% din totalul indemnizațiilor plătite pentru asigurări generale). Valoarea plăților pentru această clasă a scăzut cu 20,2% față de primele 9 luni din 2012.
* Pentru clasa IX - asigurări de daune la proprietăți au fost realizate plăți în sumă de 62,71 milioane lei (2% din totalul indemnizațiilor plătite pentru asigurările generale). Aceste indemnizații înregistrează o creștere de 27,4% față de primele 9 luni din 2012.
Primele 3 societăți de asigurare (din punct de vedere al indemnizațiilor plătite pentru asigurări generale) au achitat 44,18% din totalul indemnizațiilor plătite în primele 9 luni ale anului 2013, iar primele 10 societăți au achitat 96,32% din total.
Sumele plătite pentru indemnizațiile brute, maturități și răscumpărări aferente asigurărilor de viață
Indemnizațiile brute, maturitățile și răscumpărările aferente asigurărilor de viață au totalizat 566,07 milioane lei, în primele 9 luni ale anului 2013, în creștere cu 5,08% față de primele 9 luni din 2012.
* Cele mai semnificative plăți au fost făcute pentru clasa AI (asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare), în sumă totală de 299,06 milioane lei (-1,8% față de primele 9 luni din 2012).
* A doua cea mai valoroasă clasă din punct de vedere al plăților a fost clasa asigurări de viață și anuități care sunt legate de fonduri de investiții (clasa A III): 167,84 milioane lei, în creștere cu 14,29% față de primele 9 luni din 2012.
Situația răscumpărărilor plătite de asigurători
În perioada ianuarie-septembrie 2013, sumele plătite cu titlu de răscumpărări totale și parțiale, la cererea asiguraților, au fost de 329,14 milioane lei, în creștere cu 3,8% față de primele 9 luni din 2012.
Răscumpărările totale au reprezentat 251,98 milioane lei (+10,34% față de primele 9 luni din 2012), iar cele parțiale au fost în sumă de 77,16 milioane lei (-13,02% față de perioada similară din 2012).
Situația indicatorilor privind asigurările de locuințe la 30.09.2013
Primele brute subscrise aferente clasei VIII – asigurări de incendiu și alte calamități naturale au fost de 912,65 milioane lei, cu 6,18% mai mari față de primele nouă luni ale anului 2012 (859,52 milioane lei).
Indemnizațiile brute plătite, la nouă luni din 2013, au fost de 129,44 milioane lei, cu 20,2% mai mici față de perioada similară din anul 2012.
Primele brute subscrise pentru asigurările obligatorii de locuințe s-au majorat, în primele 9 luni ale anului 2013, la 25,17 milioane lei și au fost cu 55,74% mai valoroase decât în primele 9 luni ale anului 2012.
Primele brute subscrise pentru asigurări facultative de locuințe au fost, în primele 9 luni ale anului 2013, de 474 milioane lei, cu 3,69% mai valoroase decât în perioada similară din 2012.
Primele brute subscrise pentru asigurări, altele decât cele facultative și obligatorii de locuințe aferente clasei VIII au totalizat, în perioada ianuarie - septembrie 2013, suma de 413,48 milioane lei, în creștere cu 7,05% față de primele 9 luni din 2012.
În privința numărului de contracte în vigoare pentru asigurările facultative de locuințe, la data de 30.09.2013, acesta era de 3.484.121. Numărul este cu 5,39% mai mare în raport cu 30 septembrie 2012, dar cu 29% mai mic față de numărul de contracte aflate în vigoare la data de 30 septembrie 2011 (4.903.901).
BROKERII DE ASIGURARE au intermediat peste jumătate din valoarea primelor brute subscrise
Gradul de intermediere (valoarea primelor intermediate/valoarea primelor subscrise) a crescut astfel de la 43,14%, în primele 9 luni din 2012, până la 52,62% (+9,48 puncte procentuale) în perioada ianuarie - septembrie 2013.
Valoarea primelor intermediate de brokeri pe cele două clase de asigurări a fost de 3,248 miliarde lei, în creștere cu 22,09% față de primele 9 luni ale anului 2012, în timp ce primele brute subscrise pentru asigurări generale și de viață au crescut, în primele 9 luni ale anului 2013, cu 0,1% față de primele 9 luni din 2012.
Veniturile din activitatea de brokeraj s-au majorat până la 590, 57 milioane lei, în primele 9 luni ale anului 2013, și au fost cu 12% mai mari decât în perioada similară din 2012.
La data de 30 septembrie 2013, 586 de brokeri de asigurare și/sau reasigurare erau autorizați să desfășoare activitate (în scădere cu 16 față de 30 septembrie 2012).
Indemnizațiile brute plătite, în perioada ianuarie-septembrie 2013, au totalizat 3,697 miliarde lei, în scădere cu 2,44% față de primele 9 luni din 2012 (3,789 miliarde lei).
Valoarea primelor brute subscrise pentru asigurări generale şi de viaţă, în primele 9 luni ale anului 2013, este cu 11,6% mai mică decât valorea sumelor încasate în primele 9 luni ale anului 2008 (când s-a înregistrat maximul primelor brute subscrise din ultimii 6 ani, în perioada ianuarie - septembrie).
Stagnarea din primele 9 luni ale anului 2013 a fost cauzată în principal de scăderea cu 4,49% a primelor brute subscrise pentru asigurări de viață (până la 1,234 miliarde lei), în timp ce primele brute subscrise pentru asigurări generale s-au majorat cu 1,31% (până la 4,939 miliarde lei).
Pe segmentul asigurărilor generale, primele 9 luni din anul 2013 includ un nivel al primelor brute subscrise apropiat, dar inferior valorii din primele 9 luni ale anului 2010 şi cu aproape 11,5% mai scăzut decât nivelul înregistrat în perioada similară a anului de vârf al industriei, respectiv ianuarie-septembrie 2008.
Pe segmentul asigurărilor de viață, primele 9 luni din anul 2013 includ un nivel al primelor brute subscrise comparabil cu cel din perioada similară a anului 2010, dar cu aproape 13% mai scăzut decât nivelul înregistrat în perioada similară a anului de vârf, respectiv ianuarie-septembrie 2008.
Totalul primelor subscrise, în primele 9 luni ale anului 2013, a reprezentat 74,77% din valoarea primelor subscrise în tot anul 2012 (8,257 miliarde lei).
- lei-
| Categorii de asigurări | 30.09.2008 | 30.09.2009 | 30.09.2010 | 30.09.2011 | 30.09.2012 | 30.09.2013 |
ian-sep 2013/
ian-sep 2012 (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Asigurări generale | 5,573,011,937 | 5,462,821,285 | 5,092,053,349 | 4,792,161,585 | 4,875,730,888 | 4,939,640,054 | 1,31 |
| Asigurări de viață | 1,415,958,851 | 1,188,546,741 | 1,223,484,953 | 1,289,347,140 | 1,292,956,815 | 1,234,939,077 | -4,49 |
| Total | 6,988,970,788 | 6,651,386,026 | 6,315,538,302 | 6,081,508,725 | 6,168,687,703 | 6,174,579,131 | 0,10 |
În primele 9 luni din anul 2013, activau pe piața din România 38 de societăți de asigurare. Dintre acestea, 20 de asigurători activau doar în piața de asigurări generale, 10 asigurători practicau doar asigurări de viață, iar 8 asigurători practicau și asigurări generale și asigurări de viață.
Cote de piață
Primele 10 societăți de asigurare acoperă 80,95% din piața asigurărilor din România, iar primele 3 societăți de asigurare, cu prime brute subscrise de 2,105 miliarde de lei, au o cotă de piață de 34,1%. După primele 6 luni ale anului, primele 3 societăți aveau o cotă de piață de 35%.
Evoluții în cadrul asigurărilor generale
- creștere de 1,31% față de primele 9 luni din 2012.
- prime brute subscrise în creștere pe segmentul RCA, în scădere în cazul asigurărilor CASCO.
* cea mai valoroasă clasă de asigurări a fost cea de răspundere civilă auto (clasa X), cu o pondere de 37,03% din total, respectiv 1,829 miliarde lei. În primele 9 luni ale anului 2012, valoarea primelor brute subscrise pe această clasă a fost de 1,607 miliarde lei. Creșterea, în primele 9 luni ale anului 2013, față de primele 9 luni ale anului 2012, a fost de 221,72 milioane lei (+13,79%).
* a doua cea mai valoroasă clasă de asigurări, în primele 9 luni din 2013, a fost clasa III (asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare - Casco). Valoarea primelor brute subscrise în acest segment a fost de 1,329 miliarde lei, în scădere cu 120,66 milioane lei (-8,32%) față de primele 9 luni din anul 2012. Scăderea s-a accentuat față de rezultatele după primele 6 luni, când diminuarea a fost de -6,37% față de perioada similară din 2012.
* a treia cea mai valorasă clasă de asigurări, în primele 9 luni din 2013, a fost clasa VIII (asigurări de incendiu și alte calamități naturale) și a totalizat prime brute subscrise de 912,65 milioane lei, în creștere cu 53,12 milioane lei (6,18%) față de primele 9 luni din 2012.
Evoluții în cadrul asigurărilor de viață
- scădere de 4,49% față de primele 9 luni din 2012.
Pentru categoria asigurări de viaţă, primele 10 societăți dețineau, la 30 septembrie 2013, o cotă de piață de 90,16%, iar primele 3 societăți, cu prime subscrise de circa 715 milioane de lei, dețineau o cotă de piață de 57,87%.
* Cea mai valoroasă clasă de asigurări de viață - clasa AI (asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare) a avut o pondere de 62,66% din totalul asigurărilor de viață (în ușoară creștere față de primele 9 luni din 2012), cu prime brute subscrise de 773,84 milioane lei (-3,42%).
* A doua cea mai valoroasă clasă de asigurări de viață - clasa AIII (asigurări de viață și anuități care sunt legate de fonduri de investiții) a avut o pondere de 33,20% din totalul asigurărilor de viaţă, cu prime brute subscrise, în primele 9 luni ale anului, de 409,94 milioane lei, în scădere față de primele 9 luni ale anului 2012 cu 6,96%.
INDEMNIZAȚIILE BRUTE PLĂTITE
Indemnizațiile brute plătite (despăgubirile plătite de asigurători) pentru asigurările generale și de viață, în primele 9 luni ale anului 2013, au fost 3,697 miliarde lei, în scădere cu 2,44% (aproximativ 90 milioane de lei) față de primele 9 luni din 2012.
Indemnizațiile brute plătite pentru clasa asigurărilor generale au fost de 3,131 miliarde lei, în scădere cu 3,69%, față de primele 9 luni din anul 2012, iar indemnizațiile brute, maturități și răscumpărări plătite pentru asigurări de viață au fost de 566,07 milioane lei, în creștere cu 5,08% față de perioada similară din anul 2012.
- lei-
| Categorii de asigurări | 30.09.2008 | 30.09.2009 | 30.09.2010 | 30.09.2011 | 30.09.2012 | 30.09.2013 | ian-sep 2013/ ian-sep 2012 (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| IBP pentru asigurări generale | 2,871,271,757 | 3,925,210,870 | 3,496,859,737 | 3,145,407,843 | 3,251,027,075 | 3,131,224,692 | -3,69 |
| IB, maturități și răscumpărări plătite pentru asigurări de viață | 330,456,083 | 512,106,044 | 496,455.898 | 502,021,698 | 538,683,118 | 566,070,310 | 5,08 |
| Total | 3,201,727,840 | 4,437,316,913 | 3,993,315,635 | 3,647,429,541 | 3,789,710,193 | 3,697,295,002 | -2,44 |
* Cele mai valoroase indemnizații brute plătite, în primele 9 luni din 2013, au fost cele aferente clasei X (asigurări de răspundere civilă pentru vehicule) în sumă de 1,437 miliarde lei. Indemnizațiile brute plătite pe această clasă au fost cu 6,14% mai mari decât în primele 9 luni din 2012.
* A doua cea mai valoroasă clasă de asigurări, din perspectiva indemnizațiilor brute plătite, a fost III (asigurări de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare). Indemnizațiile plătite pentru această clasă au fost de 1,352 miliarde lei, în scădere cu 5,9% față de primele 9 luni din 2012.
* Pentru clasa VIII - asigurări de incendii și alte calamități naturale, în primele 9 luni ale anului, au fost realizate plăți de 129,449 milioane lei (4,13% din totalul indemnizațiilor plătite pentru asigurări generale). Valoarea plăților pentru această clasă a scăzut cu 20,2% față de primele 9 luni din 2012.
* Pentru clasa IX - asigurări de daune la proprietăți au fost realizate plăți în sumă de 62,71 milioane lei (2% din totalul indemnizațiilor plătite pentru asigurările generale). Aceste indemnizații înregistrează o creștere de 27,4% față de primele 9 luni din 2012.
Primele 3 societăți de asigurare (din punct de vedere al indemnizațiilor plătite pentru asigurări generale) au achitat 44,18% din totalul indemnizațiilor plătite în primele 9 luni ale anului 2013, iar primele 10 societăți au achitat 96,32% din total.
Sumele plătite pentru indemnizațiile brute, maturități și răscumpărări aferente asigurărilor de viață
Indemnizațiile brute, maturitățile și răscumpărările aferente asigurărilor de viață au totalizat 566,07 milioane lei, în primele 9 luni ale anului 2013, în creștere cu 5,08% față de primele 9 luni din 2012.
* Cele mai semnificative plăți au fost făcute pentru clasa AI (asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare), în sumă totală de 299,06 milioane lei (-1,8% față de primele 9 luni din 2012).
* A doua cea mai valoroasă clasă din punct de vedere al plăților a fost clasa asigurări de viață și anuități care sunt legate de fonduri de investiții (clasa A III): 167,84 milioane lei, în creștere cu 14,29% față de primele 9 luni din 2012.
Situația răscumpărărilor plătite de asigurători
În perioada ianuarie-septembrie 2013, sumele plătite cu titlu de răscumpărări totale și parțiale, la cererea asiguraților, au fost de 329,14 milioane lei, în creștere cu 3,8% față de primele 9 luni din 2012.
Răscumpărările totale au reprezentat 251,98 milioane lei (+10,34% față de primele 9 luni din 2012), iar cele parțiale au fost în sumă de 77,16 milioane lei (-13,02% față de perioada similară din 2012).
Situația indicatorilor privind asigurările de locuințe la 30.09.2013
Primele brute subscrise aferente clasei VIII – asigurări de incendiu și alte calamități naturale au fost de 912,65 milioane lei, cu 6,18% mai mari față de primele nouă luni ale anului 2012 (859,52 milioane lei).
Indemnizațiile brute plătite, la nouă luni din 2013, au fost de 129,44 milioane lei, cu 20,2% mai mici față de perioada similară din anul 2012.
Primele brute subscrise pentru asigurările obligatorii de locuințe s-au majorat, în primele 9 luni ale anului 2013, la 25,17 milioane lei și au fost cu 55,74% mai valoroase decât în primele 9 luni ale anului 2012.
Primele brute subscrise pentru asigurări facultative de locuințe au fost, în primele 9 luni ale anului 2013, de 474 milioane lei, cu 3,69% mai valoroase decât în perioada similară din 2012.
Primele brute subscrise pentru asigurări, altele decât cele facultative și obligatorii de locuințe aferente clasei VIII au totalizat, în perioada ianuarie - septembrie 2013, suma de 413,48 milioane lei, în creștere cu 7,05% față de primele 9 luni din 2012.
În privința numărului de contracte în vigoare pentru asigurările facultative de locuințe, la data de 30.09.2013, acesta era de 3.484.121. Numărul este cu 5,39% mai mare în raport cu 30 septembrie 2012, dar cu 29% mai mic față de numărul de contracte aflate în vigoare la data de 30 septembrie 2011 (4.903.901).
BROKERII DE ASIGURARE au intermediat peste jumătate din valoarea primelor brute subscrise
Gradul de intermediere (valoarea primelor intermediate/valoarea primelor subscrise) a crescut astfel de la 43,14%, în primele 9 luni din 2012, până la 52,62% (+9,48 puncte procentuale) în perioada ianuarie - septembrie 2013.
Valoarea primelor intermediate de brokeri pe cele două clase de asigurări a fost de 3,248 miliarde lei, în creștere cu 22,09% față de primele 9 luni ale anului 2012, în timp ce primele brute subscrise pentru asigurări generale și de viață au crescut, în primele 9 luni ale anului 2013, cu 0,1% față de primele 9 luni din 2012.
Veniturile din activitatea de brokeraj s-au majorat până la 590, 57 milioane lei, în primele 9 luni ale anului 2013, și au fost cu 12% mai mari decât în perioada similară din 2012.
| Prime brute subscrise (lei) | Prime intermediate (lei) | |||
|---|---|---|---|---|
| Asigurari generale | Asigurari de viață | Asigurări generale | Asigurări de viață | |
| 30.09.2012 | 4.875.730.888 | 1.292.956.815 | 2,587,080,679 | 74,001,303 |
| 30.09.2013 | 4.939.640.054 | 1.234.939.077 | 3,167,953,620 | 81,043,466 |
| Total ian-sep 2013 | 6,174,579,131 | 3,248,997,086 | ||
| Total ian- sep 2012 | 6,168,687,703 | 2,661,081,982 | ||
| ian-sep 2013/ian-sep 2012 (%) | 1.0010 | 1.2209 | ||
La data de 30 septembrie 2013, 586 de brokeri de asigurare și/sau reasigurare erau autorizați să desfășoare activitate (în scădere cu 16 față de 30 septembrie 2012).
Urmareste-ne pe Grupul de Whatsapp
Comentarii
